Ratgeber Finanzierung
Den Immobilienkauf auf Korsika finanzieren
Kreditrahmen, Monatsrate, Erwerbsnebenkosten, zinsloses Darlehen: Die Finanzierung wird vor der ersten Besichtigung geplant, nicht erst nach dem Verlieben in eine Immobilie. Hier erfahren Sie, wie wir mit unseren Käufern vorgehen, und finden Rechner, mit denen Sie die Planung in wenigen Minuten selbst durchführen können.
Mein Finanzierungsspielraum
Unverbindliche Schätzung ohne Kreditversicherung und Bearbeitungsgebühren. Eine verbindliche Finanzierungszusage kann nur Ihre Bank erteilen.
Die 35-%-Regel
Seit den Empfehlungen des Haut Conseil de stabilité financière, des französischen Rates für Finanzstabilität, begrenzen Banken die Kreditbelastung auf 35 % des Nettoeinkommens einschließlich Kreditversicherung bei einer maximalen Laufzeit von 25 Jahren. Diese Obergrenze bestimmt alles Weitere: die Monatsrate, damit die Kreditsumme und somit den finanzierbaren Immobilienpreis.
Zwei wirklich wirksame Hebel bleiben. Zunächst das Eigenkapital: Jeder eingebrachte Euro erhöht das verfügbare Kaufbudget zusätzlich zur möglichen Kreditsumme und verbessert den gewährten Zinssatz. Dann die Kreditversicherung: Der Abschluss bei einem externen Versicherer spart häufig mehrere Dutzend Euro monatlich, die wieder für die Finanzierung des Kaufs zur Verfügung stehen.
Achten Sie auf das verbleibende Haushaltsbudget: Neben der Belastungsquote prüft die Bank, wie viel nach Abzug der Kreditrate monatlich übrig bleibt. Ein Haushalt mit hohem Einkommen kann die 35 % leicht überschreiten; bei einem einkommensschwächeren Haushalt bleibt die Grenze darunter.
Die fünf Schritte des Finanzierungsplans
In dieser Reihenfolge: Jeder Schritt ist Voraussetzung für den nächsten.
1. Den möglichen Kreditrahmen berechnen
Banken begrenzen die Kreditbelastung einschließlich Versicherung auf 35 % des Nettoeinkommens, bei einer Laufzeit von maximal 25 Jahren. Diese Obergrenze bestimmt Ihren Suchrahmen, nicht der Angebotspreis der Immobilie.
Meine Finanzierungsmöglichkeiten berechnen2. Die monatliche Rate berechnen
Darlehensbetrag, Laufzeit, Zinssatz, Eigenkapital: Vier Stellgrößen genügen, um die Monatsrate und die Gesamtkosten des Kredits zu ermitteln. Bei gleichem Zinssatz senkt eine Verlängerung der Laufzeit von 20 auf 25 Jahre die Monatsrate, erhöht aber die Zinskosten erheblich.
Darlehensrechner3. Die Erwerbsnebenkosten hinzurechnen
Etwa 7 bis 8 % des Kaufpreises bei Bestandsimmobilien, 2 bis 3 % bei Neubauten. Nur wenige Banken finanzieren diese Kosten: Planen Sie sie als Eigenkapital ein, bevor Sie sich für eine Immobilie entscheiden.
Notarkosten berechnen4. Den Anspruch auf Fördermittel prüfen
Zinsloses Darlehen, sozial gefördertes Wohneigentumsdarlehen, Arbeitgeberdarlehen von Action Logement: Zusammen können sie einen erheblichen Teil der Finanzierung eines Hauptwohnsitzes abdecken.
Das zinslose Darlehen PTZ verstehen5. Den Finanzierungsplan vor den Besichtigungen bestätigen lassen
Ein Finanzierungsnachweis verändert die Bewertung eines Angebots durch den Verkäufer. Bei stark nachgefragten Immobilien an Korsikas Küste gibt er oft den Ausschlag zwischen zwei Käufern, die denselben Preis bieten.
Mit einem Immobilienberater sprechenFördermittel für den Erwerb von Wohneigentum
Das zinslose Darlehen auf Korsika
Der PTZ ist ein zinsloses Darlehen für Ersterwerber, das ein Hauptdarlehen ergänzt. Seine Konditionen ändern sich regelmäßig: Die nachstehenden Grundsätze sind beständig, die Obergrenzen müssen Sie bei Ihrer Bank bestätigen lassen.
Dem Hauptwohnsitz vorbehalten
Der PTZ finanziert den Kauf eines Hauptwohnsitzes durch Ersterwerber, also Haushalte, die in den letzten zwei Jahren nicht Eigentümer ihres Hauptwohnsitzes waren.
Abhängig vom Einkommen
Anspruch und Höhe hängen vom Haushaltseinkommen, der Anzahl der Haushaltsmitglieder und der Zone ab, in der die Immobilie liegt. Korsika gehört je nach Gemeinde überwiegend zu den Zonen B1, B2 und C.
Ein ergänzendes Darlehen, niemals die alleinige Finanzierung
Der PTZ deckt nur einen Teil der Finanzierung ab und ergänzt ein regulär zu tilgendes Hauptdarlehen. Meist umfasst er eine tilgungsfreie Anfangsphase.
Neubau, renovierungsbedürftiger Altbau, Sozialwohnung
Je nach Förderjahr richtet sich das zinslose Darlehen PTZ an Käufer von Neubauten, Bestandsimmobilien mit einem hohen Anteil an Renovierungsarbeiten oder Sozialwohnungen, die von ihren Bewohnern erworben werden. Die genauen Bedingungen ändern sich jährlich: Lassen Sie diese von Ihrer Bank oder Ihrem Kreditvermittler bestätigen.
Fördermittel ersetzen niemals die grundlegende Kalkulation: eine tragbare Monatsrate, Rücklagen für die Erwerbsnebenkosten und ausreichend Geld für den Lebensunterhalt.
Die Situation mit einem Immobilienberater besprechenBudget nach Gemeinde
Was Sie für Ihr Budget bekommen – Gemeinde für Gemeinde
Bei gleichem Kreditrahmen kann die erschwingliche Fläche zwischen dem Landesinneren und der Küste um das Dreifache variieren. Beobachtete Medianpreise, die Sie mit Ihrer Finanzierungsberechnung abgleichen sollten.
Häufige Fragen zur Finanzierung
Wie viel Kredit kann ich für einen Kauf auf Korsika aufnehmen?
Banken wenden eine maximale Schuldendienstquote von 35 % des Nettoeinkommens einschließlich Kreditversicherung an, bei einer Laufzeit, die in der Regel 25 Jahre nicht überschreitet. Bei 4 000 € monatlichem Nettoeinkommen und ohne laufenden Kredit liegt die maximale Monatsrate bei etwa 1 400 €. Das entspricht je nach Zinssatz einem Darlehen von rund 250 000 bis 280 000 €.
Wie viel Eigenkapital sollte man für einen Immobilienkauf auf Korsika einplanen?
Rechnen Sie mindestens mit den Erwerbsnebenkosten, also etwa 8 % des Kaufpreises bei Bestandsimmobilien. In der Praxis verlangen die meisten Banken Eigenkapital von 10 bis 20 % des Kaufpreises, bei einem Zweitwohnsitz oder einer Vermietungsinvestition mehr.
Können die Notar- und Erwerbsnebenkosten in den Kredit einbezogen werden?
Das ist über eine sogenannte 110-%-Finanzierung möglich, bleibt aber selten und Personen mit sehr solider Bonität vorbehalten, meist jungen Berufstätigen mit hoher Sparfähigkeit. Im Regelfall sollte das Eigenkapital die Erwerbsnebenkosten decken.
Ist der PTZ bei einem Immobilienkauf auf Korsika verfügbar?
Ja, unter denselben Bedingungen wie im übrigen Frankreich: erstmaliger Erwerb eines Hauptwohnsitzes, Einkommensobergrenzen und Förderfähigkeit der Wohnung je nach Art und Zone. Die Höhe hängt von der Zone der Gemeinde und der Zusammensetzung des Haushalts ab.
Kann man einen Zweitwohnsitz auf Korsika finanzieren?
Ja, die Bedingungen sind jedoch strenger: mehr Eigenkapital, keine öffentlichen Förderungen wie das zinslose Darlehen PTZ und Berücksichtigung der Kreditbelastung bei der Berechnung der Verschuldungsquote. Erwartete Einnahmen aus saisonaler Vermietung werden, wenn überhaupt, nur teilweise angerechnet.
Ist die Finanzierung über die eigene Bank oder einen Kreditvermittler sinnvoller?
Beide ergänzen sich. Die Bank, bei der Ihre Einkünfte eingehen, kennt Ihr Profil am genauesten; der Kreditvermittler lässt mehrere Institute miteinander konkurrieren und verhandelt häufig auch die Kreditversicherung, bei der sich über die Laufzeit mehrere Tausend Euro einsparen lassen.
Wie lange dauert es, einen Immobilienkredit zu erhalten?
Zwischen der Einreichung der vollständigen Unterlagen und der Ausstellung des Kreditangebots sollten Sie in der Regel sechs bis acht Wochen einplanen. Der Vorvertrag enthält eine aufschiebende Bedingung für die Kreditzusage, deren übliche Frist 45 bis 60 Tage beträgt.
Benötigt man vor einer Besichtigung einen bestätigten Finanzierungsplan?
Das ist sehr empfehlenswert. In den stark nachgefragten Gebieten von Corse-du-Sud und Haute-Corse wird ein Angebot mit Finanzierungsbestätigung einem gleichwertigen Angebot ohne Bankbestätigung vorgezogen.